SEGURO DE ASISTENCIA EN VIAJE

Un seguro esencial para el viajero es el de "Asistencia en viaje". Todo viajero, especialmente el que se desplaza al extranjero, corre una serie de riesgos cuyas consecuencias esta clase de seguros puede paliar grandemente. Vamos a tratar de explicar los aspectos más relevantes que creemos que debe conocer el viajero sobre ellos.

El objeto de los seguros de Asistencia en Viaje es proporcionar, como su nombre indica, una ayuda inmediata al viajero que sufra una serie de contratiempos estipulados previamente en la póliza que suscribió a cambio de una prima.

La mecánica operativa de estos seguros suele apoyarse en unas centrales de asistencia con servicio 24 horas al día todos los días del año a las que el viajero en apuros puede dirigirse por teléfono, a menudo gratuitamente, u otros medios de contacto (fax, correo electrónico, telegrama, etc.) para recabar de forma inmediata las prestaciones que necesite. Así, aunque el viajero se encuentre en un país extranjero será atendido inicialmente desde su propio país y en su lengua por los operadores de la central de asistencia, quienes se ocuparán de organizar lo necesario para que el asegurado reciba lo más pronto posible asistencia en el lugar en el que se encuentre.

Si se viaja con un grupo organizado a través de una agencia de viajes en uno de los denominados "viajes combinados", el clásico paquete turístico, es muy probable que se tenga derecho a ciertas prestaciones, normalmente muy básicas, que de forma colectiva el mayorista ha contratado con alguna entidad de seguros para los integrantes de sus grupos. Conviene informarse bien con el agente de viajes y leer con detenimiento las garantías y los límites de las prestaciones así contratadas por si resultara necesario, como a menudo sucede, ampliar las garantías o los límites de las coberturas ofrecidas, bien a través de la misma póliza colectiva, aunque esto no siempre es posible, o bien a través de un mediador de seguros especializado que nos aconseje lo que sea conveniente en cada caso.

También es muy posible que tengamos ya contratado un seguro de Asistencia en Viaje y que lo desconozcamos, al menos en toda su amplitud. Este es el caso de muchas personas que lo tienen a través de la póliza de seguro del automóvil, que suele incluir esta garantía, aunque la mayoría de los asegurados sólo creen que cubre la grúa y poco más y exclusivamente cuando se viaja en el vehículo asegurado. Pero lo cierto es que generalmente estas pólizas otorgan cobertura tanto al propio vehículo como a las personas que viajan en él, como a determinadas otras personas aunque no viajen en el mismo, generalmente al tomador de la póliza (la persona cuyo nombre figura en el recibo del seguro, para entendernos) y a su cónyuge legal y a ciertos hijos del matrimonio bajo ciertas condiciones. En cualquier caso la consulta con el mediador de seguros de nuestro coche se vuelve imprescindible. Si no tenemos mediador, porque la póliza del coche la contratamos directamente con una compañía, por ejemplo, recomendamos consultar con un Corredor de Seguros, al que le llevaremos la póliza que tenemos, para que la estudie y nos pueda aconsejar y tramitar, en su caso, la contratación de nuevas coberturas o pólizas, cosa que no será posible hacer generalmente con la compañía que asegura directamente nuestro vehículo.

Como no todas las pólizas de asistencia, ni todas las compañías que las emiten, ofrecen las mismas coberturas ni el mismo nivel de servicio, el dejarse aconsejar por un especialista cualificado, el Corredor de Seguros, es fundamental, pues estas pólizas son baratas y el importe de la prima no es lo que ha de ser determinante en su contratación, sino el que las coberturas sean adecuadas a nuestras necesidades, y esa es la tarea que sólo un Corredor de Seguros puede realizar, pues incluso un Agente de Seguros, al no poder operar legalmente más que con una única compañía es muy probable que no disponga de ese producto siquiera.

Como acabamos de decir, pero conviene insistir en ello, porque cuando tengamos un percance será tarde para esperar que nos solucionen algo que NO hemos contratado y a lo que no tenemos derecho, las coberturas de los seguros no son todas iguales ni tienen la misma amplitud, así que conviene dedicar un tiempo a asesorarse debidamente para evitar sorpresas desagradables, pues los seguros cubren lo que se contrata en la póliza y NO lo que esperamos o pensamos que sería lógico que cubrieran. La regla de oro para no llevarse sorpresas después es no dar nada por supuesto e informarse bien ANTES de contratar un seguro.

Dicho esto vamos a comentar algunas de las garantías principales que suelen poder contratarse en este tipo de seguros. Hay que aclarar que, como en la mayoría de las pólizas de seguro de todo tipo, algunas garantías pueden formar un conjunto básico de obligada contratación y otras pueden ser optativas, pues rara es la póliza de ningún ramo ni compañía que permita seleccionar una a una todas y cada una de las garantías que se deseen contratar.

Si viajamos con nuestro vehículo las garantías más usuales que se pueden contratar con relación al mismo son:

-reparación de urgencia en carretera (sólo el desplazamiento del técnico y la mano de obra, pues los materiales y productos, aceite, gasolina, etc, que puedan ser necesarios NO están cubiertos y debemos abonarlos)
-rescate y salvamente del vehículo (atención a esto porque no es igual el remolque de un vehículo que está en la vía pública que el tener que sacarlo de un barranco al que pudiera haber caído)
-remolcaje del vehículo (la grúa, que suele ser la garantía más conocida). Es muy importante saber exactamente el límite y las condiciones que se aplican, pues si soy de Málaga, por ejemplo, y tengo una avería en Lugo no siempre tendré derecho a que me lleven mi vehículo hasta Málaga. Esta es una de las principales fuentes de insatisfacción de los asegurados según nuestra experiencia, y se resuelve fácilmente con la imprescindible información previa sobre la que no nos cansaremos de insistir.
-gastos de transporte para ir a recoger el vehículo averiado tras su reparación
-envío de piezas de recambio
-envío de conductor profesional en caso de no poder ser conducido por enfermedad, accidente o muerte del asegurado el vehículo
-desplazamientos de los ocupantes y/o gastos de alojamiento en caso de avería o accidente. Otro de los posibles puntos de insatisfacción que se resuelve con información previa. No se suelen cubrir los gastos de comidas, sólo los de alojamiento, por ejemplo, y no se transporta a los ocupantes a donde quieran, sino que hay una serie de reglas que se aplican.
-pérdida de llaves del vehículo asegurado

Respecto a las garantías relacionadas con las personas, independientemente del medio de transporte que empleen, las más usuales son:

-asistencia médica y sanitaria. Es muy importante saber el límite de la prestación, hay muchas diferencias de unas pólizas a otras y los gastos, dependiendo de la gravedad de la enfermedad y del lugar en el que se vayan a tratar, pueden ser muy elevados, así que atención a ese aspecto. Igualmente hay que saber si hay alguna franquicia que se aplique, que es lo más habitual, aunque suelen ser cantidades pequeñas que se fijan sobre todo para evitar que haya que tramitar un expediente por la compra de una caja de aspirinas, por ejemplo.
-envío de medicamentos al extranjero. En lugares donde no son fácilmente accesibles o hay posibilidades reales de falsificación (sí, por desgracia eso sucede en muchos países del mundo), esta es una garantía muy interesante.
-repatriación o transporte de enfermos o heridos. Garantía importantísima, en especial si visitamos países con deficientes condiciones sanitarias donde la palabra "hospital" no se refiere a lo que estamos acostumbrados a ver en nuestro país.
-repatriación de fallecidos
-desplazamiento de acompañante en caso de enfermedad
-gastos de convalecencia en hotel
-regreso anticipado del asegurado por alguna causa grave (fallecimiento o enfermedad grave de un familiar, por ejemplo)
-repatriación de menores que no puedan ser atendidos por el asegurado a causa de algún hecho grave
-búsqueda, localización y envío de equipajes
-robo y daños a los equipajes. Atención a lo que significa "robo" para las pólizas de seguro: tiene que haber amenaza, violencia o fuerza sobre las personas o fuerza sobre las cosas generalmente, no basta con me lleven sin darme cuenta la chaqueta que había dejado en la percha de un restaurante, por ejemplo.
-demora en la entrega de equipajes
-gastos de anulación del viaje. Siempre por una serie de causas graves debidamente justificadas y previstas en la póliza de antemano, no por cualquier razón.
-garantías de tipo jurídico: asistencia de abogados, fianzas judiciales, etc
-transmisión de mensajes urgentes relacionados con las otras garantías cubiertas

Insistiremos para ir terminando en que la cuantía de las distintas prestaciones puede variar y hay que prestar especial atención también a lo que podamos considerar razonable para las circunstancias personales y particulares de un viaje concreto.

La relación expuesta no es exhaustiva, pues como hemos señalado, las coberturas varían de unas aseguradoras a otras, pero son las más comunes e importantes. Cabe apuntar también que en determinados supuestos especiales es posible en ocasiones contratar pólizas especializadas para cubrir supuestos particulares, por ejemplo: si se va a practicar el ski puede añadirse la cobertura de gastos de trineo de rescate, el coste del forfait no utilizado por causa grave o de las clases a las que no se pudo asistir por las mismas razones, etc.

Una vez contratada la póliza más adecuada a nuestras necesidades no debemos olvidarnos de llevar con nosotros en lugar seguro y siempre a mano, pues las desgracias pueden aparecer en cualquier momento, los datos mínimos que requiere nuestra aseguradora para prestarnos el servicio y los medios para contactar con ella urgentemente (teléfono, fax, dirección de correo electrónico).

Ignacio González García
Corredor de Seguros
Inscrito en la Dirección General de Seguros con la clave-F.26
Concertado Seguro de Responsabilidad Civil según Ley 9/92

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